年轻时走南闯北工作打拼，养老保险交遍北上广，最后回了老家，算一算在哪个城市都没缴满15年，退休后可以合并领取吗？还是只能选一地补缴，其他的统统打水漂？

    对于这个问题，人社部近日印发的通知已经做出了解答：养老保险领取地分4种情况讨论，涵盖各种情况，全方位无死角。

    1、养老保险在户籍地的，在当地领取

    参保人员待遇领取地按照基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续。

    2、在累计缴费满10年地区领取

    基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续。

    3、年限不够转上一缴满年限地领取

    基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续。

    4、多地年限均不够资金归集户籍地

    基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续。

    小编梳理归纳后得出以下关键点：关系在户籍地的一律在户籍地领取；关系不在户籍地的以累计缴满10年的所在地为准，在哪里缴满10年就在哪里领取；如果关系不在户籍地，但是在哪里都没缴满10年，就只能回到户籍地领取了，但在各个地点交的钱可以归集到户籍地。

    虽然在异地领取方面，“10年”是关键时间点，但毕竟要缴满15年才能领取养老金，这就涉及到补缴问题。目前，养老金补缴需以补缴时所在市执行的上年度在岗职工平均工资的60%为基数，按20%的比例，补缴历年基本养老保险费。

    换言之，你补缴的可能是20年前欠的保险金，却要按20年后的收费标准交钱。小编还记得某教授按30年以来的通货膨胀和货币发行数据测算出：按购买力衡量，20年后的909万才相当于现在的100万。

    可见，你在20年前欠的1000元保险金，到补缴时可能要花9090元才能补救。与其在年老时付出高达9倍的代价，不如在缴费时避开这个“坑”。

    养老金很可能不够花，你提前布局商保了吗？

    目前，你每月上交工资的8%缴纳养老保险；退休后，你每月能拿到的养老金与你退休时全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资、你本人的缴费工资基数和缴费年限有关。

    正因如此，作为基本养老保险的补充，商业保险越来越受到人们的关注。商保缴费期限灵活，3年、5年、10年、20年，时间长短可自行决定；可根据自身情况选择投保类型；有豁免、传承等实用优惠条件；有储蓄、分红、避税功能，等等。

    遗憾的是，相比于社保，商保的回报率虽然有了质的飞跃，却更加“山高路远坑深”，所以在投保时，要花费比交社保多出几倍的心力去鉴别和甄选，这也是为预先迎战人生各种意外、更好地掌握自己的命运所必须付出的成本。